2022年10月14日已讀 2 分鐘

美國指數型保險IUL 一招教你保底鎖利更翻倍獲利！

已更新：2022年10月20日

指數型的保險為什麼可以既有回報又安全？回答這個問題的時候，那一定繞不開「保底鎖利」，因為那是核心基底，非常重要。市場漲，指數跟著漲，直到封頂；市場跌，指數不會跌到負數，至少持平，用曲線圖來呈現就好像爬樓梯，不是直上直下，而是逐層攀升。

Q1：這種根據指數拿利息，是不是直接去投資指數呢？

答案不是的。舉個例子，假設我有100萬，如果一年到期的利息是5%的話，我先拿95萬多一點，放在一年5%的利息下，一年後連本帶利會還我100萬；如果利息是10%，我就拿90萬多一點。照此方法，1年以後我需要多少本，加上利息可以給我100萬的話，我先把這筆錢拿出來，用這筆錢來保底。那剩下的錢去買什麼？我不是直接投資指數，而是投資指數的選擇權。

Q2：什麼是選擇權？它的好處在哪裡？

我們用房地產來解析：如果我今年想買一棟房子，100萬買，一年以後漲成110萬，我賺了10%。可是，當我今天跟一個新的建商買房子，如果新建商要賣預售屋的時候，跟我說付2萬塊定金就可以鎖定這個房子。花這2萬定金的作用在於，第一個，1年以後建商要按照約定的100萬售屋給我；第二個，買的價錢是100萬，這價錢是當初跟建商談好的，如果一年以後房子漲到了110萬，假設此時有人要跟我買，他要出價110萬，而我的成本只有2萬！扣去給建商的100萬、定金2萬，我還賺了8萬！等於用2萬塊錢定金去綁住8萬塊的利潤，這就是選擇權。選擇權的好處是，我鎖住這個價錢以後，要是房子從100萬跌到90萬，那這個房子我就不要了，如果漲的話，所有漲的歸我，虧的話，我最多虧這定金。所以投資指數型萬能保險，其實你主要的錢還在利息戶頭來保底，剩下部分的錢買指數的選擇權。