華人的虎爸虎媽總是望子成龍望女成鳳，但是一個疫情爆出打亂了多少家長與家庭的規劃。我們知道美國大學，不單單只收住在美國的莘莘學子，也廣納來自世界各地的學生。美國大學入學方式多元，很多國際學生(華人學生)往往經過有計劃的規劃與栽培，都可以進入美國大學就讀。
那麽，美國大學學費年年漲，與此同時，多所優質大學在今年還收到創歷史性新高的申請文件，遠遠超過可以供應的名額。念大學，對華人家庭來說，是無論如何都要幫孩子達標，使命必達的目標。
但是，學費怎麽存？
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►在美常見教育基金儲備:
在美國，一般常見的存教育金的方式有四種：存款、助學金、獎學金以及助學貸款。我們今天就來比較這幾種方式，看哪一種最適合自己，並且探尋是否還有更好的組合方式，可以快速穩定的為孩子上大學攢夠第一桶金。
存錢：是最常見也最廣泛的籌備教育經費方式。父母自己開個賬戶或者開一個投資賬戶來給孩子。但是，這種儲蓄類型的教育基金在稅上沒有任何好處。
助學金（grants）：是大部分家庭都會去申請的一種方式，但要看父母親資產狀況和收入狀況。
獎學金：主要面向品學兼優的學生，但是現在能夠申請下來的比例可能不到1%了。
助學貸款：助學貸款其實是一種負債，其實不太建議家長走到助學貸款這一步，因為助學貸款雖然上學的時候不用還，但是畢了業以後，助學貸款的利息是不低的。
►想問一下:
1、存錢開賬戶，用誰的名字？
用父母的名字，因為以後要用的時候可能會有稅務上面的問題。
2、助學金和獎學金，需要還的嗎？
助學金是不用還的，但不是申請了，就一定申請得到。如果家庭的收入過高或者說資產過高的話，就申請不到。那獎學金，顧名思義也不用還，但要看孩子成績，如果孩子不是學霸型的，可能沒辦法。而且獎學金金額也不是很多，要完全Cover學費很難。
若以加州來看，公立大學的學費至少都2萬起跳（僅學費，不含食宿），如果是私立，比如藤校，可能是7到8萬起，所以上面提的四項，不管是存錢、助學金、獎學金還是助學貸款，都沒辦法完全Cover大學四年的學費。
►利用壽險來作大學教育金:
用美國人壽保險來做孩子的教育金計劃，是一個好方法補足上述傳統方式的不足。
當孩子上學的時候拿出來使用，裡面的現金值也是完全免稅的。首先，人壽保險最大的一個好處是，它有一個保障的功能，可以保障家庭的財務。再一個，如果是很適合儲蓄和理財的保險，當裡面有足夠的現金值積累後，等我們要用錢時，可以用保單借款的方式拿出來使用，這樣就完全免掉所有的個人所得稅。
從規劃層面來講，我們可以設計助學金＋人壽保險的組合。
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如果以人壽保險做教育金的備用，連續拿了四年以後，保單將會怎樣發展？
保單現金值的部分會繼續地去複利累積。對於這一塊，我們一開始就要去諮詢專業人士，選擇適合的人壽保險來去做教育金計劃，因為保險種類非常多，加上念書與財務規劃是case by case 的，必須結合自身家庭狀況、孩子年紀等方面來量身打造。
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LEO LIN/林
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